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保险QDII:画饼充饥(3)

http://www.sina.com.cn 2008年01月25日 19:55 《钱经》杂志

  做有准备的QDII投资者

  截至2007年12月3日,已有20家保险公司获得QDII的资格,包括中国人寿股份、中国人寿集团、人保财险、人保健康险、人保寿险、平安保险集团、平安寿险、平安财险、太保集团、太保寿险、中再集团、泰康人寿、新华人寿、太平人寿、生命人寿、华泰财险、华安财险、安邦财险、渤海财险、友邦保险等保险公司。此外,还有三家保险公司已向保监会提交了QDII申请,目前正在审核过程之中。

  如果只是以“懒汉”的心态去对待保险QDII产品这一新事物,撒手不管,还是不做这样投资的好。

  文/马飞孝

  保险QDII是在当前人民币资本项下不可兑换、资本市场未开放条件下内地居民投资海外市场的一个重要途径,相应的产品也最终会推向市场。兼顾投资和保障功能,QDII保险产品比较适合那些希望获得海外投资回报又想降低风险的投资者。

  保险正在刮起一股QDII的旋风。保险资金QDII——就是保险资金境外投资。正如有国外的学习、工作经历会给人镀金一样,保险资金进行境外投资也让很多人心动,认为增加了时尚而且有保障的理财渠道,眼巴巴等着QDII保险产品登场。毕竟是冠以保险名头的境外理财,怎么着也会让人对收益放心吧。

  不过,只要是投资,都需要有准备。即便不掌握投资的方法,也要了解选择的工具,了解投资的大环境。对于保险QDII产品,尤其要如此。

  可是,就目前来看,保险QDII无助于提升保险产品的收益率,对于想获取收益率的投资者来说,保险QDII不过是画饼充饥。

  首先,应了解保险QDII产品的额外费用,将来可能出现的保险QDII产品多是投连险和万能险。只要是这两个险种,至少会产生四五项费用。这些费用还是比较可观的,目前银保销售的投连险和万能险的初始费用最多占到所缴保费的10%,此外,还有账户管理费、账户转换费等。而银行QDII和基金QDII只需要收取固定的手续费就可以,通常为1.5%。如果投资收益率不佳,额外费用就会成为投资损失。有了手续费的拖累,保险QDII产品的投资收益并不是最优的。而投资者选择QDII产品的首要目标还是收益率。

  保险QDII的憧憬

  其次,要考量进入的门槛,保险公司今年推出的投连险,进入的门槛都很高,有些已经高达10万元人民币。对于保险QDII产品,门槛也不会低,从而将一部分人挡在门外。而基金QDII产品起点较低,有的仅为1000元人民币。

  与银行、基金QDII产品相比,保险QDII产品最大的优势在于能够提供风险保障。将来推向市场的将会是投连险、万能险等投资型产品。

  第三,选择好保险公司。保险公司的资金运用能力、对海外资本市场的熟悉程度直接决定QDII产品的收益率。有的保险公司有海外公司,有的则正在将触角伸向海外,这都是判断选择保险QDII保险产品的决定因素。

  按照《保险资金境外投资办法》规定,保险资金可境外投资的品种包括三大类:一是货币市场产品,如商业票据、大额可转让存单、回购与逆回购、货币市场基金等;二是固定收益产品,如银行存款、结构性存款、债券、可转债、债券型基金、证券化产品、信托型产品等;三是股票、股权、股权型产品、股票型基金等权益类产品。

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