双十一理财哑火 险企转战自渠道

  杨倩雯

  宋毅

  传统金融中,保险业俨然成为“触网”最为迅速的行业之一。刚刚过去的“双十一”也成为了众多险企“厮杀”的战场。

  今年“双十一”电商齐打造的购物狂欢节再创销售额新纪录。

  阿里巴巴[微博]数据显示,今年“双十一”,淘宝保险单天成交超1.5亿笔。

  电商间的比拼火药味十足,而渐趋完善的电商生态也将战火烧到了“标配”保险身上。今年,天猫[微博]、淘宝及京东分别推出针对商家及客户的“电商保险”为交易各环节保驾护航,该细分领域也由过去华泰财险和众安保险两强相争一夜间变身群雄逐鹿,国寿财险、人保、平安等大佬争相尝鲜。

  其中,中小险企的万能险无疑扛起了保险成交的大旗。与之相比,保障型险种在网销渠道上的“弱势”则成为了险企今后需要探索的问题。

  与针对“双十一”而开发的电商保险产品火热销售相比,险企借助电商平台兜售传统保障保险产品显得不温不火。由于万能险被整顿以及互联网保险新规的实施,保险行业依然延续了去年“双十一”期间理财险火爆不足的态势。因此今年诸多保险公司主动改变策略,将意外险、重疾险、年金保险等作为活动主打险种,回归保障,并将主战场纷纷转向官网、官微、客户端等自渠道,尝试从各方将客户引流到自己的平台并转化为真正有效客户。

  理财型万能险“唱主角”

  保险大佬试水电商保险

  在网销的所有险种中,具有理财性质的万能险无疑唱起了主角。

  随着平安、人保与天猫淘宝、国寿财险与京东分别联姻,保险大佬今年借助“双十一”在互联网领域展开新的竞争。

  根据阿里巴巴提供的数据,从淘宝、天猫[微博]“双十一”总体成交保费来看,万能险无疑占据相当大的比重,总体成交近7亿元。其中,在11日早上8点,生命人寿的e理财万能保险开售7个小时后成交冲过亿元。之后,于早上9:18开卖的国华人寿理财型万能险华瑞2号冲破亿元大关更只用了仅仅10分钟不到,成为花费最短时间成功破亿元的单品单店。综合国华人寿及阿里巴巴数据,“双十一”一天,国华人寿天猫旗舰店全店销售额达5.26亿元,而生命人寿、华夏人寿、珠江人寿、阳光人寿在淘宝保险平台的万能险保费则分别达到1.01亿元、3000万元、2000万元及1000万元。

  在互联网保险中,退货运费险一直被看做依据场景打造的互联网保险产品典型,先是由华泰财险与淘宝合作推出,2013年“双十一”当天,华泰财险退货运费保险单日成交超1.5亿笔,保费创收近9000万元,2014年“双十一”华泰财险则与众安保险瓜分1.86亿份成交份额。

  而险企在网销平台上“厮杀”的“利器”就是越来越高的预期收益率。根据淘宝旗下聚划算平台的官方介绍,几款“双十一”的万能险产品本身的预期收益率均达到年化4.6%以上,其中国华人寿华瑞2号的预期年化收益率更是高达7%。如若加上淘宝的“集分宝”等网购积分等福利,多款产品的综合年化预期收益率均高于7%。正因如此,市场对于“双十一”高收益保险产品的质疑甚嚣尘上。

  《中国经营报》记者从蚂蚁金服方面获悉,今年“双十一”,退货运费险单日保单量同比增长65%达到3.08亿单,依然主要由华泰财险和众安保险分食。此外,首次亮相“双十一”的天猫正品险覆盖所有天猫订单,品质保证险、物流破损险这两款新兵,覆盖的商户数量共超过6万家。

  对此,国华人寿相关人士表示,一方面国华人寿领先行业平均水平的投资收益率为产品收益提供了坚实的保障。

  与淘宝联合推出四大险种的保险公司除华泰财险、众安保险外,还有平安产险(品质保证险)、人保财险[微博](正品保证险)、安信农业保险(物流破损险),其中品质保证险上线不久已成为仅次于退货运费险的第二大电商险种。

  而阿里巴巴小微金服保险事业部业务发展总监胡乐天亦对《第一财经日报》记者表示,他们也关注到比拼收益率这一现象。“‘双十一’各家保险公司的理财型险种都限量限时供应。从目前情况来看,其风险还在可承受范围之内。”他分析称,“比拼”高收益的大多都是在传统渠道上不占优势的中小型险企,借此方法来增加客户。“但从单个公司来看,这不可能是长期的行为。当客户累积到一定程度,保险公司会选择向后续精细服务和营销转变。但对于其他‘跟进’的险企来说,这种情况或许还会出现,使得比拼高收益成为‘轮番上阵’的情形。未来我们也将综合考虑行业平均投资收益率、险企投入的营销费用与规模占比等因素来控制这一风险。”

  平安产险新渠道事业部相关人士表示:“品质保证险保费极为低廉,大多数商品的保费不足一元,申请理赔、鉴定判责、理赔款支付等都可自动在线完成,无需保险工作人员上门核保核赔,这背后所依靠的正是平安产险和蚂蚁金服在渠道、技术、数据等多个维度的深度合作。”

  保障型险种依然“弱势”

  与天猫淘宝针对商家推出相关保险产品不同,京东商城[微博]“双十一”期间主推的两大保险产品则主要面向客户群体,分别为买贵管赔价保险及忘穿秋裤险,承保险企均为国寿财险。

  在理财型万能险风风火火的背后,重疾险等保障型寿险就显然处在了“弱势”地位上。某寿险公司的数据显示,“双十一”当日,其网销渠道九成以上的保费均产生于理财型产品。

  据京东方面披露数据显示,买贵管赔价保险推出两天,日均保单量突破200万单,其中保单量最高的用户主要集中在电脑数码、家电、手机类目。忘穿秋裤险上线半个月已覆盖29个省市。

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