选购商业养老保险全攻略

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本文主要从:等方面进行分析,比较好的商业养老保险怎么选?购买商业养老保险途径。传统型养老险,分红型养老险,万能型寿险,投资连结保险,可通过保险公司投保和网上投保两种方式购买。
商业养老保险是商业保险的一种,它以人的生命或身体为保险…

社会基本养老保险并不能保证高品质的退休生活,缺口该以哪种方式补足呢?业内人士表示,商业养老保险是个重要的选择,消费者可以在年轻时候根据自己的经济状况,选择购买合适的商业养老保险,为退休后继续享受高品质生活做好准备。

    [摘要]
本文主要从:等方面进行分析,比较好的商业养老保险怎么选?购买商业养老保险途径。传统型养老险,分红型养老险,万能型寿险,投资连结保险,可通过保险公司投保和网上投保两种方式购买。

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商业养老保险是商业保险的一种,它以人的生命或身体为保险对象,在被保险人年老退休或保期届满时,由保险公司按合同规定支付养老金。目前商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以达到养老的目的,都属于商业养老保险范畴。下面让我们看看哪种商业保险是比较好以及有什么购买途径。

险种选择该合理

    比较好的商业养老保险怎么选

传统型养老险的预定利率是确定的,一般在2.0%-2.4%,从什么时间开始领退休金,领多少钱,都是投保时就可以明确选择和预知的。

    一、确定保障额度

优势:回报固定。在出现零利率或者负利率的情况下,也不会影响养老金的回报利率。比如在20世纪90年代末期出售的一些养老产品,按照当时的利率设计的收益,回报率达到10%.

    每个人对退休后的资金需求是不同的,主要取决于自己对未来生活的安排。

劣势:很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的,假如通胀率比较高,从长期来看,就存在贬值的风险。

   
根据退休后资金需求,减去退休后可获得的收入,即可得出您的养老资金缺口,确定商业保险金在填补这个缺口中占到多少比例,就可推算出每月或每年需领取多少商业养老金,也就能找到对应的保额了。

适宜人群:比较保守,年龄偏大的投资人。

    二、确定养老金领取方式

分红型养老险一般有保底的预定利率,但这个利率比传统养老险稍低,通常只有1.5%-2.0%.分红险除固定生存利益之外,每年还有不确定的红利获得。

    目前,商业保险养老金的领取方式分为趸领和期领两种。

优势:收益与保险公司经营业绩挂钩,理论上可以回避或者部分回避通胀对养老金的威胁,使养老金相对保值甚至增值。

   
趸领是到了约定年限时,保险公司一次性支付到期保险金给被保险人。这种方式较适合打算退休后二次创业、或周游世界、或对自己的寿命预期不够乐观者。期领则又分为年领和月领,一般月领比较合适。若是每年有一两笔大项支出,则可选择年领。

劣势:分红带有不确定性,也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。要挑选一家力量强,信誉好的保险公司来购买该类产品。

    三、确定养老金领取年限

适合人群:理财比较保守,不愿意负责风险,容易冲动消费,比较感性的投资人。

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