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2008年投连险仍将大热 投资策略稳健为上

http://www.sina.com.cn 2008年01月24日 04:03 大洋网-广州日报

  本报讯 (记者
史丽萍)投连险在2007年大出风头,众多保险公司加入投连险热战,截至目前,在广东已有十多间保险公司的数十个投连账户在比拼。

  本版撰文 时报记者 乔倩倩

  昨天,以专门经营投连险而受业界关注的瑞泰人寿宣布广东分公司开业,该公司新任“掌门人”丁瑞德认为,2008年资本市场波动性明显加剧、波幅加大,金融主体的投资能力和理财产品的收益将出现分化,而投资者应根据自身的风险承受能力谨慎投资。

  2001年的投连风波后,投连险市场持续低靡了6年,直到今年,资本市场赚得盆满钵满时,保险公司终于按捺不住,纷纷推出新一代的投连产品,投连险开始重振旗鼓,并在股市的火热带动下,逐渐形成燎原之势。

  据有关数据显示,从去年年初截至去年10月份,投连险保费收入达到了300亿元,同比增长500%。

  新规

  目前市场上约30%的投连账户都是进取型账户,该账户中,50%以上的资金投资于证券市场,其他投资于债券市场,因此,股市波动也引起了投连账户涨跌。近期受到大盘整体持续走弱的影响,进取型的投连险账户的收益也呈现普跌态势。

  费率降低助阵投连热销

  曾引发大规模退保风波

www.yabo24.app,  今年4月份,保监会出台投连险精算新规,并于10月1日起开始实施。新规的一个明显特点就是增加了险种的保障功能,明确要求个人客户在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%。

  根据世德贝投资咨询公司的统计分析,截至去年11月30日,如平安发展投资账户的投资收益达到42.88%,11月份则下跌了3.75%,瑞泰人寿成长型投资账户已达到94.33%的收益率,但在11月的两个账户分别下跌了12.21%和5.34%。

  同时,统一规范了投连险的费用,规定投连险仅可收取初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用7项费用,并且费用支出有所降低。如对趸交保险费5万元及以下部分,规定初始费用上限为10%,50000万元以下部分上限为5%;买入卖出差价不得超过2%;资产管理费年度百分比最高为2%;在初始费用大于零的情况下,前5年退保费用占保单账户价值的比例依次不得超过10%、8%
、6%、4%、2%,第六年及以后退保费用为零。

  多年前,投连险曾因股市大跌而引发了一起大规模的退保风波,最近股市暴跌是否会再度引发退保?对此,瑞泰人寿总裁兼CEO丁瑞德表示,经过近几年来市场风险的教育,投资者的风险意识正在逐渐增强,比如四季度股市振荡,投连险资产近40%进行了账户转移。

  新规出台后,市场上投连险更新换代的步伐加快,数据显示,今年以来,保监会批准设立投连账户的保险公司包括中国人寿、平安、新华人寿、泰康人寿等20余家,截至今年11月,共有平安、泰康、太平人寿等16家保险公司推出了新一代投连险产品,中国人寿、太平洋寿险、合众人寿等投连险产品还处在产品开发过程中。

  2008年,投连险是否还能复制去年的火热行情?丁瑞德预测,2008年市场会出现两个明显变化:一是资本市场波动性明显加剧、波幅加大;二是投资于资本市场的理财产品将极大丰富,投资市场的振荡一方面是对公司投资能力的考验,另一方面也提供机会,投连险仍将大热。

  业内人士认为,新规有利于保护投资者的利益,费率的降低为新投连险的热销贡献了一臂之力,但投连险的复出更主要的原因在于资本市场的火爆。

  中山大学风险管理与保险学系主任申曙光表示,今年我国资本市场可能没有去年那样火爆,在这种情况下,投资者也应降低对投连险的收益预期。北大中国保险与社会保障研究中心副秘书长刘新立博士也认为,今年应该以稳健型的投资策略为主。

  市民

  借账户转换赚波动差价

  太平人寿某业内人士表示,投连险之所以在震荡市场中表现出了优于股票等高风险性产品的抗跌性,主要在于它可以实现不同风险帐户之间的转换,即在市场低位时将资金从高风险账户转移到低风险账户,避免更大的损失,市场行情向好时,将资金从低风险账户转回高风险账户,获取更高收益。

  据了解,中美大都会人寿近期推出的“钱程似锦”投资连结保险,设有货币型基金投资账户、混合偏股型基金投资账户和股票型基金投资账户,分别主要投资于开放式货币市场基金、混合型开放式证券投资基金和股票型开放式证券投资基金,个人账户资金转换完全免费,投资者可以任意操作。

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